JAKARTA - Memasuki tahun 2026, tantangan ekonomi bagi pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) menuntut solusi keuangan yang tidak hanya besar secara nominal, tetapi juga menenangkan secara prinsip.

Bank Syariah Indonesia (BSI) hadir menjawab tantangan tersebut melalui program Kredit Usaha Rakyat (KUR) 2026. Program ini menjadi angin segar bagi pengusaha yang ingin mengembangkan sayap bisnisnya tanpa harus terjerat sistem bunga konvensional, melainkan melalui akad syariah yang transparan dan kompetitif.

Dengan plafon yang mencapai Rp500 juta, KUR BSI 2026 diproyeksikan menjadi motor penggerak ekonomi kerakyatan. Keunggulan utamanya terletak pada margin keuntungan yang setara dengan 6 persen efektif per tahun, sebuah angka yang sangat bersahabat berkat adanya dukungan subsidi dari pemerintah.

Fokus utama program ini adalah membantu stabilitas arus kas usaha sambil memastikan keberlanjutan bisnis melalui pembiayaan modal kerja maupun investasi.

Mengenal Jenis Pembiayaan KUR BSI Sesuai Skala Usaha Anda

BSI memahami bahwa setiap pelaku usaha memiliki kebutuhan modal yang berbeda-beda. Oleh karena itu, skema KUR BSI 2026 dibagi menjadi tiga kategori utama untuk memastikan ketepatan sasaran pembiayaan:

Pertama, KUR Super Mikro yang ditujukan bagi pelaku usaha pemula atau skala sangat kecil dengan plafon maksimal Rp10 juta. Menariknya, jenis ini biasanya tidak mewajibkan agunan tambahan, sehingga sangat cocok bagi mereka yang baru memulai langkah pertama di dunia bisnis.

Kedua, KUR Mikro dengan rentang pembiayaan di atas Rp10 juta hingga Rp100 juta. Kategori ini menjadi favorit para pedagang pasar dan pemilik usaha kecil yang ingin meningkatkan volume produksinya. Ketiga, tersedia KUR Kecil bagi UMKM yang sudah lebih mapan dan membutuhkan suntikan dana mulai dari Rp100 juta hingga Rp500 juta. Untuk kategori KUR Kecil, nasabah diwajibkan menyertakan jaminan serta NPWP sebagai bagian dari kelengkapan administrasi.

Syarat dan Prosedur Mudah Untuk Mengajukan Pembiayaan Syariah

Akses terhadap modal syariah ini dirancang sedemikian rupa agar mudah dijangkau oleh masyarakat luas. Secara umum, syarat yang harus dipenuhi antara lain adalah Warga Negara Indonesia (WNI) berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah. Calon debitur juga harus memiliki usaha produktif yang setidaknya sudah berjalan selama enam bulan secara aktif.

Salah satu poin krusial adalah calon nasabah tidak sedang memiliki pembiayaan modal kerja atau investasi aktif dari bank lain, kecuali kredit konsumtif seperti KPR atau kartu kredit dengan status kolektibilitas yang lancar. Dokumen yang perlu disiapkan mencakup e-KTP, Kartu Keluarga, dan Surat Izin Usaha (NIB atau SKU). Dengan kelengkapan ini, proses pengajuan bisa dilakukan baik dengan mendatangi kantor cabang terdekat maupun secara daring melalui platform digital BSI.

Simulasi Angsuran Sebagai Gambaran Perencanaan Keuangan Usaha

Perencanaan keuangan yang matang dimulai dari pemahaman terhadap beban cicilan bulanan. Berikut adalah gambaran estimasi angsuran KUR BSI tahun 2026 berdasarkan nominal pembiayaan dengan skema margin setara 6 persen per tahun (angka bersifat perkiraan dan dapat berubah sesuai kebijakan terbaru):

Untuk plafon Rp10 juta, estimasi cicilannya adalah:

Tenor 12 bulan: ± Rp860.664

Tenor 24 bulan: ± Rp443.206

Tenor 36 bulan: ± Rp304.219

Sedangkan untuk pinjaman yang lebih besar seperti Rp50 juta, simulasinya adalah:

Tenor 12 bulan: ± Rp4.303.320

Tenor 24 bulan: ± Rp2.216.030

Tenor 36 bulan: ± Rp1.521.095

Bagi pengusaha skala menengah dengan plafon Rp100 juta, cicilan yang harus disiapkan per bulan berkisar antara Rp8,6 juta untuk tenor 1 tahun hingga Rp2,9 juta untuk tenor 3 tahun. Simulasi ini memberikan gambaran jelas bagi pemilik usaha dalam menyesuaikan target pendapatan dengan kewajiban angsuran agar operasional bisnis tetap berjalan sehat.

Keunggulan Akad Syariah Yang Memberikan Ketenangan Bagi Nasabah

Memilih KUR BSI bukan sekadar mencari modal, tetapi juga mencari keberkahan dalam berusaha. Dengan sistem margin keuntungan yang disepakati di awal (flat), nasabah tidak perlu khawatir akan fluktuasi suku bunga pasar yang bisa berubah sewaktu-waktu. Angsuran yang tetap hingga akhir masa tenor memberikan kepastian dalam perhitungan biaya operasional bulanan.

Selain itu, KUR BSI juga dikenal bebas dari biaya provisi dan administrasi, serta tidak mengenakan denda bagi nasabah yang ingin melakukan pelunasan dipercepat. Transparansi proses sejak penandatanganan akad hingga pencairan dana diawasi langsung oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS), memastikan bahwa seluruh aktivitas pembiayaan selaras dengan nilai-nilai syariah.

Hal ini diharapkan mampu membangun kepercayaan diri pelaku UMKM untuk terus bertumbuh dan berkontribusi lebih besar bagi perekonomian nasional di tahun 2026.